歷年的“3·15”國際消費(fèi)者日,金融消費(fèi)維權(quán)都是主要議題,這之中,保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)堪稱重點(diǎn)。3月13日,中國保監(jiān)會公布《中國保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)報(bào)告(2015)》,這也是我國保險(xiǎn)監(jiān)管部門公布的首部消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)“白皮書”。數(shù)據(jù)表明,2014年,我國各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)共計(jì)拒絕接受處置保險(xiǎn)消費(fèi)有效地滋擾事項(xiàng)2.9萬余個(gè),其中對保險(xiǎn)公司違法違規(guī)的滋擾占到滋擾總量的19%,牽涉到保險(xiǎn)合同爭議的滋擾占到滋擾總量的80.37%。
保監(jiān)會涉及負(fù)責(zé)人回應(yīng),今年將實(shí)施多項(xiàng)創(chuàng)意措施,增強(qiáng)保險(xiǎn)公司確保消費(fèi)者權(quán)益主體責(zé)任,還包括首次明確提出創(chuàng)建保險(xiǎn)產(chǎn)品第三方評價(jià)制度、會晤合格后繳納銷售傭金制度,同時(shí)強(qiáng)化牽涉到消費(fèi)者利益的信息透露等。整治銷售誤導(dǎo)近幾年,針對消費(fèi)者體現(xiàn)更為反感的保險(xiǎn)糾紛、滋擾,保監(jiān)會集中于管理,已獲得初步成效。統(tǒng)計(jì)資料表明,截至2014年,保監(jiān)會共計(jì)清掃各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)決賠案734.89萬件,牽涉到金額950.99億元。通過清掃,多達(dá)兩年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓決繳案件數(shù),由2012年的305.47萬件上升到2014年的87.72萬件,決案件的占比從2012年的30.34%上升到2014年的8.31%。
截至去年底,僅有行業(yè)共計(jì)清掃兩年以內(nèi)人壽保險(xiǎn)過熱保單578萬件,牽涉到金額229億元。白皮書認(rèn)為,從滋擾體現(xiàn)的問題來看,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要集中于在對定損價(jià)格不失望、對賠償時(shí)效不失望及對拒賠原因不接納等;人身保險(xiǎn)主要集中于在銷售人員高估產(chǎn)品收益、誤解保險(xiǎn)與銀行財(cái)經(jīng)儲蓄概念、掩飾正當(dāng)理由條款、退守?fù)p失過低、保險(xiǎn)金保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額爭議等。記者了解到,為更佳地約束保險(xiǎn)市場主體的明知不道德,保監(jiān)會正在探尋創(chuàng)建會晤合格后繳納銷售傭金制度。
專家回應(yīng),目前保險(xiǎn)行業(yè)營銷員傭金多在簽約保單后分年度派發(fā),與營銷員銷售質(zhì)量并沒掛勾,這很更容易造成銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生。傭金遲緩派發(fā),能對保險(xiǎn)營銷員的銷售不道德起著約束起到。
在增大對銷售不道德的管控方面,保監(jiān)會將收手另一件利器—保險(xiǎn)產(chǎn)品第三方評價(jià)制度。據(jù)報(bào),此前江西保監(jiān)局早已積極開展了“保險(xiǎn)產(chǎn)品第三方評論試點(diǎn)”,具體辦法是江西保監(jiān)局在江西省內(nèi)高等院校、社科院等機(jī)構(gòu)聘用18位專家,這些專家一般具備副高級及以上職稱,且與保險(xiǎn)公司無利害關(guān)系,由這些專家對保險(xiǎn)產(chǎn)品展開獨(dú)立國家的第三方評點(diǎn),對保險(xiǎn)條款展開通俗化理解,使消費(fèi)者明明白白買保險(xiǎn),更進(jìn)一步提高保險(xiǎn)行業(yè)的社會形象。除此之外,保監(jiān)會還將創(chuàng)建“白黑名單”制度,并主動向社會公布,對于違背誠信經(jīng)營原則的保險(xiǎn)營銷員等市場參與者,將在行業(yè)管理制度方面作出容許。探尋互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管新政在下大力氣解決問題銷售誤導(dǎo)的同時(shí),今年保監(jiān)會還將監(jiān)管重點(diǎn)放到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一新興事物上。
保監(jiān)會消保局局長呂宙回應(yīng),監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)意所持多元文化態(tài)度,但拒絕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必需確保信息公開發(fā)表半透明,且拒絕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量要低于傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)。此前,全國政協(xié)常委、保監(jiān)會原副主席李克穆回應(yīng),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展得十分慢且很穩(wěn)定,造就新的消費(fèi)群體的保險(xiǎn)市場需求。
保監(jiān)會在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),要研究如何有針對性地展開監(jiān)管規(guī)則的制訂。呂宙回應(yīng),保監(jiān)會已對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)監(jiān)管尤其引進(jìn)“千張保單投訴量”這一考核標(biāo)準(zhǔn)。不同于此前的“億元保險(xiǎn)費(fèi)投訴量指標(biāo)”,“千張保單投訴量”指平均值每千張保單所產(chǎn)生的投訴量,該指標(biāo)等同于一般行業(yè)的投訴率,即滋擾數(shù)量/總保單數(shù)量(千張),更為限于于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的滋擾監(jiān)管。
以阿里巴巴、騰訊、五谷豐登、攜程等發(fā)動成立的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)為事例,2014年,其億元保險(xiǎn)費(fèi)投訴量居于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之首,為25.06件/億元。但其千張保單的投訴量為0.0001件/千張,在所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中低于,即使與倒數(shù)第二名也差距太遠(yuǎn)。對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司這類新的情況,呂宙回應(yīng),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展較慢,億元保險(xiǎn)費(fèi)投訴率無法實(shí)際回應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投訴率。
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